Sie sind einer der wichtigsten Indikatoren für die finanzielle Lage der Bevölkerung in den USA, die Kreditkartenschulden und die zugehörigen Ausfallraten.
Mitte 2023 hat der Gesamtbetrag, mit dem US-Amerikaner bei den Kreditkartenunternehmen verschuldet waren, erstmals die Marke von einer Billion US-Dollar überschritten, nachdem die Verschuldung 2022 und 2023 um 270 Milliarden Dollar angestiegen war. Nachdem während der Corona-Krise in den USA recht großzügig Geld in der Bevölkerung verteilt worden ist, erhielten zahlreiche zusätzliche Kunden mit niedrigen Einkommen Zugang zu Kreditkarten.
In den ersten neun Monaten 2024 haben nun die Kreditkartenunternehmen 46 Milliarden als uneinbringbar abgeschrieben – über 50 Prozent mehr als im Vorjahreszeitraum. Das ist der höchste Betrag seit 14 Jahren, also seit dem Höhepunkt der Finanzmarktkrise.
Der Chef des Finanzanalyseunternehmens Moody’s Analytics erläuterte dazu gegenüber der Financial Times: “Haushalten mit hohen Einkommen geht es gut, aber das untere Drittel der US-Konsumenten ist pleite. Ihre Sparquote liegt jetzt bei null.”
Dabei spielte auch die Zinspolitik der US-Notenbank Federal Reserve (FED) eine Rolle, die die Zinsen erhöht hat, nachdem die Inflation deutlich gestiegen war. Dadurch gerieten die Bezieher unterer Einkommen gleich von zwei Seiten in die Zange.
Die drittgrößte Kreditkartenfirma, Capital One, gab kürzlich bekannt, im November sei ihre Quote uneinbringlicher Kredite auf 6,1 Prozent gestiegen. Vor einem Jahr habe sie noch bei 5,2 Prozent gelegen.
Die Zinsen treffen vor allem die ärmeren Kunden, weil sie nicht imstande sind, ihre Kreditkartenschulden regelmäßig zurückzuzahlen und daher der Anteil der Zinsen an der Gesamtschuld höher liegt als bei Wohlhabenden. Entgegen der Erwartung erklärte die FED letzte Woche, im kommenden Jahr werde sie die Zinssätze höchstens um ein halbes Prozent senken.
Auch die Rate der überfälligen Kreditkartenschulden ging von ihrem Höhepunkt im Juli zwar ein wenig zurück, liegt aber immer noch um ein Prozent höher als im letzten “normalen” Jahr vor Corona.
Die Zollpolitik, die der künftige US-Präsident Donald Trump angekündigt hat, dürfte durch ein Wiederaufleben der Inflation gerade für die unteren Einkommensgruppen das Problem weiter verschärfen.
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